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課程背景

目前，國內商業(yè)銀行進入一個發(fā)展的關鍵時期，經濟轉型、利率市場化、互聯(lián)網金融等諸多外部沖擊和資金流、客戶流和信息流的跨界流動使商業(yè)銀行必須加快調整發(fā)展戰(zhàn)略、轉變發(fā)展模式的步伐。不斷深入的改革創(chuàng)新中挑戰(zhàn)與機遇并存，只有不斷提高經營定位、理念和水平，走在差異化、時代化、特色化經營的前列，才能使商業(yè)銀行一直保持良好經營態(tài)勢。培訓，作為銀行發(fā)展和人力資源建設的重要一環(huán)，有助于銀行夯實基礎、開闊眼界、提升服務能力，而財報分析作為信貸決策的重要一環(huán)，是信貸條線特別是貸前審查審批人員和客戶經理必備能力之一。

基于此，根據銀行需求，有針對性地設計了《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策》課程的培訓，本培訓計劃詳細如下。

課程基本情況

課程題目企業(yè)財報分析與商業(yè)銀行信貸決策（案例分析）

課程背景經濟發(fā)展速度放緩環(huán)境下，銀行迫切需要提升判斷企業(yè)風險的能力，通過財報判斷風險是銀行信貸風控的必經之路，商業(yè)銀行信貸環(huán)節(jié)的相關人員需要了解在當前經營環(huán)境下判斷企業(yè)風險的要點。

課程目標

提升分、支行行長、企金客戶經理、貸審人員通過財報判斷企業(yè)風險的能力

對應需求提高貸前審核和信貸整體風控中的財報分析能力

課程特點

1.可操作性，強調實際應用。

2.強調提高判斷力，而不是僅僅專注于基本分析方法。

3.提倡大道至簡，提供一種高效、簡潔的授信工作財務分析套路。

課程大綱

章節(jié)具體內容

第一篇：企業(yè)財務報告與企業(yè)經營財報是一個從數據分析經營、從經營分析經營者的過程

第二篇：企業(yè)財務報告具體項目和整體的信息意義進行資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表上的關鍵項目及信息特征分析時，如何粗看財報，基于“錢-事-人”的分析思路，初步判斷企業(yè)的基本狀況。

1.從資產負債表的資產安排中判斷企業(yè)的經營能力和水平，在資金來源安排中判斷企業(yè)的財務風險偏好，綜合企業(yè)的能力與風險偏好。

2.從利潤表中看一個企業(yè)“掙錢嗎？”、“哪兒掙的”和“穩(wěn)定性”。

3.從現(xiàn)金流表分析中，除了能分析企業(yè) “有錢沒”，還能看到企業(yè)在做什么。

第三篇：企業(yè)財務報告分析的基本方法如何通過基本財報分析方法的靈活使用，得到準確到位分析結論，達到分析目標。

1.趨勢分析及應用

2.結構分析及應用

3.比率分析及應用

第四篇：債權人視角的企業(yè)財務報告分析的整體思路和應用

如何構建一個“多快好省”的財務分析套路。

1.行業(yè)分析：行業(yè)周期性特點和行業(yè)的價值鏈特征

2.戰(zhàn)略分析：用杜邦分析法，從財報中分析企業(yè)的盈利模式和主要風險所在。企業(yè)要掙錢，要么掙得多（銷售凈利率高，比如LV），要么跑得快（總資產周轉率高，比如Zara），要么充分利用杠桿（權益乘數高，比如銀行）。

3.能力分析：通過具體全面的財務比率分析，落實對戰(zhàn)略分析中掙得多、跑得快、借的多的判斷。

4.壓力測試：通過簡易實用的利潤表壓力測試法判斷企業(yè)的承壓能力，尤其是在經濟下行階段企業(yè)的未來風險程度。

5.整體分析

第五篇：虛假財務信息識別

如何用簡潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財報中的問題。

1.虛假財務信息的特征

2.虛假財務信息的識別方法

王老師

管理學博士，某211大學副教授，碩導

5年企業(yè)工作經歷，近20年高校從教經歷

2003年-2004年，2012年-2013年分別在加拿大、美國進行訪問學者研究

10余年銀行信貸風險分析培訓與顧問經歷

主持的項目

德國援助森林項目中的財務管理培訓

商業(yè)銀行信貸風險管理

上市公司內部控制規(guī)范比較研究

北京汽車產業(yè)通過兼并重組提高競爭優(yōu)勢的對策研究

著述

發(fā)表關于企業(yè)并購、企業(yè)風險分析、現(xiàn)金流量分析等方面的學術論文50余篇

出版《現(xiàn)金流量分析》、《企業(yè)財務管理》、《財務報表分析》等著作9部

主講課程

《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策》

《財報分析與虛假財報識別》

《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策工作坊及案例分析》

《宏觀經濟走勢與行業(yè)分析》

《商業(yè)銀行信貸風險全流程管理》

《新三板掛牌與資本運作》

《銀行授信風險管理中的非財務信息分析》

《銀行授信風險管理中的非財務信息與財務信息的結合分析》

服務客戶

工商銀行北京分行、福建分行、河北分行

建設銀行北京分行、天津分行、云南分行

農業(yè)銀行北京分行、海南分行、遵義分行

交通銀行北京分行、江西分行

中國銀行河南分行

廣發(fā)銀行總行、北京分行、無錫分行、惠州分行、寧波分行、上海分行

光大銀行總行、南寧分行、興業(yè)銀行沈陽分行

北京銀行、渤海銀行、江蘇銀行、富滇銀行、長沙銀行、杭州銀行、衡水銀行、河北銀行、泰安銀行

北京農商行、成都農商行、順德農商行、江陰農商行、秭歸農商行

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