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課程背景：

金稅四期工程是落實中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳關(guān)于《進一步深化稅收征管改革的意見》，建設(shè)智慧稅務(wù)的主體工程。金稅四期建設(shè)以全面數(shù)字化的電子發(fā)票（全電發(fā)票)為突破口和先行安排，深化大數(shù)據(jù)技術(shù)和智能化應(yīng)用，為智慧稅務(wù)體系下精準(zhǔn)監(jiān)管。而政策的變化對企業(yè)也有一定的影響，以及帶來一些企業(yè)稅制和財富思考的思考：

1、銀行稅務(wù)共享信息，稅務(wù)監(jiān)管沒有法外之地，偷稅漏稅必然遭到嚴(yán)查。

2、大數(shù)據(jù)比對分析，企業(yè)的經(jīng)營是否有異常，發(fā)票、申報數(shù)據(jù)是否真實，系統(tǒng)都會自動對比分析。

3、虛開發(fā)票被徹底堵死，金四打造了最新稅收分類編碼和納稅人員識別號大數(shù)據(jù)監(jiān)控機制。

4、告誡所有企業(yè)老板不要再用個人銀行賬戶隱藏公司收入少繳稅款。

5、金稅四期，對于高凈值人群來說，伴隨著自然人納稅識別號的建立和新個稅中首次引入

的反避稅條款，個人的資產(chǎn)收支更加透明化。

6、金稅四期，會計人員做賬更是建立在真實業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，一定要反映業(yè)務(wù)的來龍去脈，回

歸業(yè)務(wù)的真實的商業(yè)本質(zhì)。

本課程通過智能化改造和數(shù)字化升級，實現(xiàn)稅收監(jiān)管從以票控稅、向以數(shù)治稅精準(zhǔn)轉(zhuǎn)型，助力企業(yè)建成功能強大的智慧稅務(wù)體系。

課程收益：

金稅四期的頂層設(shè)計已經(jīng)完成，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)應(yīng)用到稅務(wù)系統(tǒng)，信息高透明度必將成為企業(yè)不可忽視的事實，如何提前應(yīng)對？

——通過學(xué)習(xí)金稅四期的概念、核心特點、主要功能、不可觸碰的紅線、如何做到有備無患五個方面；

——分析講解國家政策、現(xiàn)行制度以及未來趨勢，對于企業(yè)主和企業(yè)目前存在稅務(wù)問題及困惑，給予相應(yīng)的建議和指導(dǎo)意見；

學(xué)習(xí)如何在降低稅務(wù)風(fēng)險的同時，協(xié)助企業(yè)合理進行稅務(wù)優(yōu)化，有效降低稅負；

提高學(xué)員對金稅四期的正確認知，提升對稅務(wù)風(fēng)險的認識和防控，建立健全稅務(wù)風(fēng)險意識，幫助企業(yè)客戶更好地規(guī)避風(fēng)險；

始終把金融服務(wù)作為對企業(yè)的首要任務(wù)，發(fā)揮金融橋梁作用

金稅四期時代，富人如何做財富保全和傳承？

——財富保全傳承的盡頭是：保險和信托。

課程對象：

支行長、理財經(jīng)理

課程方式：

講授+研討+案例

課程大綱:

第一講：認識金稅四期

一、項目背景

——金稅系統(tǒng)是集合大數(shù)據(jù)評估和云計算功能，實現(xiàn)國地稅數(shù)據(jù)的合并和統(tǒng)一，通過互聯(lián)網(wǎng)將工商、稅務(wù)、社保等有關(guān)部門的信息打通，是對稅務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的全面監(jiān)控。

二、建設(shè)目標(biāo)

——金稅四期是升級到金融端、稅務(wù)端之外，還要搜集到企業(yè)的各種經(jīng)營行為，企業(yè)所有的動作都無所遁形。

三、主體功能

——信息采集、信息共享、信息核查

四、總體架構(gòu)

一個網(wǎng)絡(luò)：國家稅務(wù)總局與省、地、縣國家稅務(wù)局四級計算機網(wǎng)絡(luò)。

四個子系統(tǒng)：增值稅防偽稅控開票子系統(tǒng)、防偽稅控認證子系統(tǒng)、增值稅稽核子系統(tǒng)、發(fā)票協(xié)查子系統(tǒng)

第二講：金稅四期下大數(shù)據(jù)分析與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合

一、傳統(tǒng)稅務(wù)稽查手段的弊端

1. 稽查人員素質(zhì)參差不齊

2. 稽查程序復(fù)雜、效率低

3. 稽查環(huán)節(jié)監(jiān)督不力

4. 稽查環(huán)節(jié)監(jiān)督不力，未能體現(xiàn)公開、公平、公正的原則

二、稅收監(jiān)管變革，共享與應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算

——金稅四期是在建立在金稅三期的一平臺兩級處理四類系統(tǒng)之上

1. 非稅業(yè)務(wù)（涉稅業(yè)務(wù)全面監(jiān)控）

2. 信息共享（打通國家各部委。人行各銀行等所有通道信息共享）

3. 信息核查（企業(yè)相關(guān)人員手機號兒登記注冊信息納稅狀態(tài)）

4. 高端云打通（稅費進入全數(shù)據(jù)。全業(yè)務(wù)、全流程、全智能監(jiān)控）

三、“金稅四期”稅務(wù)稽查的重點

——稅務(wù)稽查的操作流程與方法

操作流程：需要明確一些

1）例行檢查雙隨機、一公開（重點對象、異常對象、非重點稽查對象）

2）被人舉報內(nèi)部（內(nèi)外部）

3）專項檢查（行業(yè)性、區(qū)域性、特定稅收違法行為、匯總(合并)納稅企業(yè)稅收）

4）數(shù)據(jù)指標(biāo)異常預(yù)警，風(fēng)控辦或評估機關(guān)移送

5）被其他企業(yè)的涉稅問題牽連，

6）行協(xié)協(xié)查，找其他稅收違法線索

1. 稽查風(fēng)險

1）企業(yè)申報的銷售額與企業(yè)經(jīng)營的場所、注冊資金包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、從業(yè)人員、經(jīng)營費用等匹配

2）企業(yè)沒有進行正常的申報

3）企業(yè)長期進項稅額大于銷項稅額

4）企業(yè)購銷對象比較分散，到處去開發(fā)票或者與往來單位總是一次性交易

5）企業(yè)大量使用現(xiàn)金交易或者私戶轉(zhuǎn)賬代收代付貨款

6）開票的限額比較大，且經(jīng)常頂額開票的情況

7）企業(yè)經(jīng)常開發(fā)票的名稱是一些咨詢費、服務(wù)費等發(fā)票

8）企業(yè)庫存異常，庫存賬實是否一致或一直處于遞減狀態(tài)

9）銷售額增長較快，稅負反而下降

討論：企業(yè)如何自查？如何應(yīng)對？

2. 自查自糾

——主營業(yè)務(wù)收入、往來賬戶、價外費用、視同銷售、其他業(yè)務(wù)收入、印花稅、一物一物、關(guān)聯(lián)交易、廢料廢渣、其他成本

應(yīng)對的方式：

1）平時做好會計的基礎(chǔ)工作，賬表正要相符

2）正確的使用會計科目

3）做好發(fā)票的審核工作

4）按照規(guī)定確認收入和開具發(fā)票

5）按照規(guī)定計提固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)的折舊和攤銷

6）正確去調(diào)整稅會差異

第三講：金稅四期的影響和挑戰(zhàn)

一、金稅四期將會對涉稅不規(guī)范操作造成降維打擊（情景）

1. 解決了國地稅合并和稅務(wù)內(nèi)部之間信息不暢通和信息不對等問題

2. 解決了納稅人過去的人情稅費觀

3. 解決了納稅人過去的膽識稅費觀

4. 解決了納稅人過去無知糊涂的稅費意識

5. 解決了納稅人過去的運氣稅費觀

6. 解決了納稅人過去的無賴稅費觀

二、金稅四期上線，賬戶會被重點監(jiān)控的三種情況

第一情況：任何賬戶的現(xiàn)金交易，超過5萬

第二情況：公戶轉(zhuǎn)賬，超過200萬

第三情況：私戶轉(zhuǎn)賬超20萬（境外）或50萬（境內(nèi)）

案例：你卡里突然收到1萬，金稅四期就會自動查詢幾個問題

1）錢從哪里來？系統(tǒng)就會直接溯源這錢誰打給你的

2）判定是否是營業(yè)收入，要不要交稅

3）如果這筆收入已經(jīng)交了稅，稅種稅目等信息情況會一目了然

案例：薇婭、雪梨、范冰冰

第四講：金稅四期時代，將累積的財富做好完稅后的合法陽光化

——合法合規(guī)，照章納稅

一、財富保全傳承

——減持應(yīng)稅資產(chǎn)、增持免稅資產(chǎn)、減持重資產(chǎn)、配置足額的、隨需即用的現(xiàn)金流資產(chǎn)

合理的資產(chǎn)配置必需具備七大功能：隔離性、安全性、流動性、規(guī)模性、穩(wěn)收益、按需顯形、低（無）稅負

二、企業(yè)資產(chǎn)和個人資產(chǎn)隔離

——建立財富防火墻意識

——運用合適的工具，做好企業(yè)和家庭的財富防火墻隔離

做法：減持現(xiàn)金資產(chǎn)，增持隱性資產(chǎn)

隱性資產(chǎn)的代表工具：保險和信托（保險金信托、家族信托）

保險優(yōu)點是：不可凍結(jié)，可以變更投保人規(guī)避債務(wù)風(fēng)險，急用錢時可以貸款獲取現(xiàn)金流

信托優(yōu)點是：不可被強制執(zhí)行，百年后能按自己的自愿使用

課程總結(jié)

張老師

張銳老師 金融產(chǎn)品營銷專家

高級金融理財師

畢業(yè)于西北政法大學(xué)

曾任：平安保險（陜西）丨資深業(yè)務(wù)總監(jiān)、三星級導(dǎo)師

曾任：恒大人壽保險丨高級總監(jiān)、功勛導(dǎo)師

曾任：中興保險（北京）分公司丨西安中支總

曾任：陜西綠洲保險（西安）分公司丨副總

曾任：華康保險（西安）分公司丨渠道部經(jīng)理、培訓(xùn)講師

◆ 累計產(chǎn)生3.5億保費：主講保險產(chǎn)說會4800+場（千人以上產(chǎn)說會3場），主導(dǎo)開門紅1000余場，鏈接800多位高凈值客戶。

◆ 累計200+場金融產(chǎn)品營銷課程/項目賦能：為中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國太平洋保險、中國平安保險等100+家企業(yè)提供產(chǎn)品營銷技能賦能。

◆ 長期服務(wù)于“雙郵體系”：為江蘇省、河北省、湖南省等11個省份開展【中國郵政“數(shù)智化”訓(xùn)練營項目】、【中國郵儲“財富管理”訓(xùn)練營項目】，大大促進郵儲業(yè)務(wù)發(fā)展。

◆ 擅長領(lǐng)域：高凈值客戶營銷、年金險銷售、保險金信托、金稅四期、法商系列、創(chuàng)說會

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

張老師畢業(yè)于法學(xué)傳統(tǒng)“五院四系”之一的西北政法大學(xué)，將專業(yè)的法律知識與實戰(zhàn)的“金融”經(jīng)驗合二為一，打造自體系的營銷賦能方法論（高度嚴(yán)謹(jǐn)+強邏輯+接地氣+重實戰(zhàn)），針對不同銀保企業(yè)所需的要求，制定“對癥下藥”的解決方案；有效解決大多數(shù)的銀保企業(yè)遇到的“瓶頸期”難題。

[01]-曾任職于恒大人壽保險，為團隊量身打造營銷技能培訓(xùn)，同時兩次擔(dān)任恒大保險產(chǎn)品研發(fā)組組長，提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，助力業(yè)績持續(xù)增長。

——曾僅用14天，為恒大保險打造出一支高績優(yōu)團隊，增員148人（創(chuàng)造恒大保險全國增員記錄），并為團隊提供《高凈值客戶營銷》《年金險銷售》《家族資產(chǎn)傳承法律風(fēng)險管理》等主題培訓(xùn)，助力團隊業(yè)績暴增（業(yè)績2800+萬/年，開拓高凈值客戶180+位。）促使團隊榮獲“TOP50強團隊發(fā)展”獎、恒大保險全國“增員績優(yōu)團隊”獎，個人榮獲“陜西功勛級導(dǎo)師”稱號。

[02]-長期服務(wù)于“雙郵”體系，為黑龍江省、江蘇省、河北省、湖南省等省份的中國郵政提供金融產(chǎn)品營銷+技能提升+沙龍活動等支持；

——曾為牡丹江郵政開展《數(shù)智化營銷特訓(xùn)營》，利用沙龍活動+普客營銷+廳堂流量客戶營銷，促使項目保費達成863.9萬，件數(shù)521件。

——曾為商洛郵政開展《數(shù)智化營銷特訓(xùn)營》，利用沙龍活動+客戶陪談+廳堂客戶營銷，促使項目保費達成1035萬，打破此前商洛郵政記錄。

——曾為唐山郵政開展《健康險特訓(xùn)營》，主導(dǎo)舉辦兩場精準(zhǔn)客戶沙龍，當(dāng)場簽單30單，保費60+萬。

——曾為蘇州郵政開展《數(shù)智化營銷特訓(xùn)營》，利用高端客戶沙龍活動+精準(zhǔn)客戶營銷，促使項目保費達成6077萬，超額達目標(biāo)，成為2022年郵政項目全國第一名。

部分授課/項目案例：

企業(yè)授課/項目名稱產(chǎn)出結(jié)果

平安保險《高凈值客戶財富管理》

《金稅四期下的財富思考》

《高端客戶財富管理》

《績優(yōu)人員綜合能力提升》

《旺季營銷開門紅》

【高凈值客戶營銷】沙龍授課30+次

開門紅業(yè)績：800+萬

開拓高凈值客戶：600+位

團隊增員：395人

太平洋保險（浙江）【高端客戶營銷】沙龍產(chǎn)出保費750萬

民生銀行（溫州）【“春培計劃”大客戶陪談】項目陪談客戶出單2單

（單均：200萬5年期。）

建設(shè)銀行（濰坊）【CTS客群營銷】沙龍產(chǎn)出保費386萬

交通銀行（嘉興）【高端客戶營銷】沙龍產(chǎn)出保費428萬

農(nóng)業(yè)銀行（溫州）【高凈值客戶營銷】沙龍產(chǎn)出保費377萬

郵儲銀行（濟南）【數(shù)智化營銷】項目達成目標(biāo)任務(wù)。陪談客戶成功出單：200萬5年期

郵政銀行（濰坊）【網(wǎng)點產(chǎn)能提升】項目產(chǎn)出保費728萬

主講課程：

《銀保新兵營銷特訓(xùn)營》

《高凈值客戶財富管理》

《金稅四期下的財富思考》

《銀保大客戶營銷技能提升》

《網(wǎng)點廳堂營銷綜合能力提升》

《銀行開門紅營銷策略布局與落地實施》

教學(xué)風(fēng)格：

★引發(fā)思考+分析解答——實現(xiàn)提出問題-分析問題-解決問題的閉環(huán)，充分調(diào)動學(xué)員的積極性、主動性，學(xué)員能體驗到自己找到辦法解決問題的愉悅感和成就感。

★大量真實案例+針對性極強的落地技巧、方法和工具——聽起來熱烈，想起來共鳴，記起來容易，用起來落地，所有技巧都不是老師教的，而是學(xué)員通過科學(xué)的方法自己探究得出的。

★“教”+“練”+“輔”相結(jié)合——老師注重理論與實踐相結(jié)合，從知識點的深入講解，到學(xué)員訪談客戶的輔導(dǎo)，到學(xué)員練習(xí)后精準(zhǔn)點評提升，一步一步深入遞進，幫助學(xué)員實現(xiàn)從學(xué)到用的知識轉(zhuǎn)化產(chǎn)出。

部分服務(wù)過的客戶：

保險企業(yè)：中國平安（臺州）、恒大保險（西安、成都）、大家保險（濰坊、蘇州）、太平洋保險（溫州）、陽光保險（西安）、合眾人壽（寶雞）、百年人壽（牡丹江）、建信人壽（濰坊）、農(nóng)銀人壽（東陽）、光大永明（西安）、天安人壽（北京）、明亞保險經(jīng)紀(jì)（西安）、黎明保險經(jīng)紀(jì)（西安）、大童保險經(jīng)紀(jì)（西安）等；

銀行企業(yè)：中國工商銀行（濰坊、溫州）、中國農(nóng)業(yè)銀行（東陽、溫州）、平安銀行（臺州）、中國銀行（溫州）、交通銀行（嘉興）建設(shè)銀行（昌吉）、民生銀行（溫州、）、郵儲銀行（九江、牡丹江、濰坊、蘇州、濟南、商洛、長沙、衡陽、南京、天津、深圳、廣州、寧波）、交通銀行（嘉興）、浙商銀行（杭州）、徽商銀行（濟南）、蘭州銀行（蘭州）、浙江慈溪農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行等；

部分客戶評價：

今天聽了老師的分享讓我學(xué)到了很多專業(yè)的術(shù)語，老師今天讓我們上臺分享演講，怎么去成為專業(yè)的銷售人員，讓客戶說的爽，我們學(xué)會傾聽者，是非常重要的一個問題。希望我可以學(xué)之已用，非常感謝我們團隊請了這么棒的導(dǎo)師。

——平安保險 江主管

聽了《銀保大客戶營銷技能提升》這門課程后，獲益匪淺。課程內(nèi)容深入淺出，結(jié)合實際案例和技巧分享，對大客戶營銷有了更深入的理解和應(yīng)用能力。讓我學(xué)到了與大客戶建立良好關(guān)系的關(guān)鍵要素，此外，課程還強調(diào)了風(fēng)險評估和保險規(guī)劃的重要性，讓我可以為大客戶提供更全面、專業(yè)的保險解決方案。

——廣州農(nóng)商行 陳主管

學(xué)了《網(wǎng)點廳堂營銷》這門課程，讓我學(xué)會了如何有效地進行客戶接待、如何進行產(chǎn)品介紹和銷售、如何提高服務(wù)質(zhì)量等，收獲非常大，此外課程也設(shè)計了很多實用的銷售技巧和方法，也很好的的將“服務(wù)+營銷”相結(jié)合，在提升自己的銷售能力，同時更好地滿足客戶的需求和體驗感。

——農(nóng)業(yè)銀行 林學(xué)員

張老師的課程用的案例很多都是一線業(yè)務(wù)時經(jīng)常遇到的經(jīng)典案例，非常容易讓人接受。難能可貴的是，聽了老師的講解這些經(jīng)典案例之后，還收獲了很多收獲，比如對待高凈值客戶的時候，要結(jié)合法律以及合規(guī)性來更好的為客戶提供解決方案，這點讓我有了全新的認識。

——工商銀行 鐘經(jīng)理

張老師的《大客戶陪談》這門課程非常實戰(zhàn)落地，他以深入的思考和敏銳的洞察力為基礎(chǔ)，教我們學(xué)會如何全面了解客戶的需求和期望，與客戶建立信任和積極的溝通關(guān)系，并運用合適的溝通技巧，清晰地傳達復(fù)雜的概念和解決方案，課程當(dāng)中運用到很多的工具和方法，一學(xué)就能用，讓我可以更好的處理工作的遇到的大客戶的問題，特別感謝張老師的精心輔導(dǎo)。

——郵政銀行 陳主管

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