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課程背景：

金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟、踐行普惠金融、防范化解金融風(fēng)險作為不冷的熱點，小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟與普惠金融體系的重要組成部分，金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展小微金融顯得尤為重要。而目前各銀行同業(yè)跟風(fēng)效仿，缺少發(fā)展思路及戰(zhàn)略規(guī)劃，客戶基礎(chǔ)差，征信機制不夠健全，管理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、精細化不足等問題使得銀行小微金融的開展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

那么，打造哪種小微模式才能真正助力本單位業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略落地？設(shè)計哪種小微金融產(chǎn)品以適用于本單位特定的客戶群體？如何從信貸全流程出發(fā)，有效規(guī)避風(fēng)險；真正實現(xiàn)放的出去、收的回來，有效降低不良率？如何快速提升人員信貸業(yè)務(wù)能力，培養(yǎng)契合業(yè)務(wù)發(fā)展的人才隊伍，以實現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展？

本課程從小微金融基礎(chǔ)知識起步，通過常見問題、行業(yè)視角、產(chǎn)品視角、調(diào)查技巧夯實風(fēng)控技術(shù)。同時結(jié)合各類進機構(gòu)的實踐進行延伸，以實務(wù)案例結(jié)合詳解小微風(fēng)險評估技術(shù)各層次知識。

課程收益：

● 了解小微常見的風(fēng)險問題，掌握風(fēng)險評估原則和步驟

● 學(xué)會從行業(yè)角度開展風(fēng)險評估，學(xué)會從產(chǎn)品角度開展風(fēng)險評估

● 掌握小微金融在數(shù)字科技的支撐下的發(fā)展

課程對象：

小額貸款機構(gòu)、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級管理人員、城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)

課程風(fēng)格：

● 結(jié)論先行，邏輯遞進：全面總結(jié)小微信貸風(fēng)險管控最佳實踐，課程內(nèi)容順應(yīng)成人學(xué)習(xí)習(xí)慣及知識汲取方式，直觀呈現(xiàn)所學(xué)內(nèi)容，迅速抓住課程中心及主旨

● 解答深入，問題聚焦：擺脫泛泛什么都講、什么都學(xué)，學(xué)而不深，學(xué)而不可用的課程弊端，緊緊圍繞小微金融全流程評估及風(fēng)險管控幾大要點深入展開

● 經(jīng)驗交付，實用課程：課程內(nèi)容來自授課專家多年工作經(jīng)驗萃取及總結(jié)，傳授實用性工具，縮短知識與實踐之間的距離鴻溝，最大程度還原小微信貸業(yè)務(wù)工作實際場景，提供契合實際的問題及難點解決方案

● 自創(chuàng)體系，權(quán)威專家：國內(nèi)資深小微金融專家，熟悉各地區(qū)銀行小微信貸運作模式，具有豐富的理論知識和實踐經(jīng)驗

課程大綱

第一講：信貸業(yè)務(wù)的開展

一、客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計

1. 客戶畫像的重要性

案例：小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫像描述

2. 根據(jù)目標(biāo)客戶群設(shè)計不同的信貸產(chǎn)品

3. 信貸產(chǎn)品設(shè)計成功與否對于風(fēng)控非常重要

1）申請資料

2）還款方式

3）信貸政策

案例：產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控

二、市場開拓和營銷

1. 掃街

2. 網(wǎng)點廣告

3. 機構(gòu)推薦

4. 精準(zhǔn)營銷

案例：潛在客戶的精準(zhǔn)營銷

三、申請調(diào)查

案例：貸款調(diào)查的基本流程

第二講：信貸分析

一、硬信息分析

1. 財務(wù)分析——硬信息的主要來源之一

案例：資產(chǎn)負(fù)債表分析：以貿(mào)易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例

討論：權(quán)益交叉驗證的結(jié)果分析

2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來源之一

案例：如何閱讀人行征信報告

3. 交易流水分析

案例：銀行流水、POS流水、電商購物流水、用戶訪問量PV/UV量分析

4. 其他類流水分析

案例：OA系統(tǒng)提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手

二、軟信息分析

1. 人口統(tǒng)計信息

案例：可量化的人口統(tǒng)計等相對靜態(tài)的軟信息

2. 社交網(wǎng)絡(luò)和行為信息

案例：可量化的社交網(wǎng)絡(luò)和行為等相對動態(tài)軟信息

三、還款意愿量化方法

1. IPC信貸不對稱偏差分析法

案例：不對稱信息偏差分析案例

2. 還款意愿貨幣化方法

案例：還款意愿貨幣化分析案例

四、全面風(fēng)險管理

1. 內(nèi)部操作風(fēng)險

2. 市場風(fēng)險

3. 流動性風(fēng)險

4. 集中度風(fēng)險

5. 渠道風(fēng)險

討論：全面風(fēng)險管理體系

第三講：現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點與改進建議

一、傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點和改進建議

案例：傳統(tǒng)信貸的改進：交叉檢驗

二、IPC信貸的優(yōu)缺點和改進建議

案例：IPC信貸的改進：大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

三、“信貸工廠”的優(yōu)缺點和改進建議

案例：信貸工廠的改進：輪崗制

四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點及改進建議

討論：巴塞爾協(xié)議體系

五、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點和改進建議

案例：京東金融

案例：阿里巴巴

六、基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望

互動：融合架構(gòu)構(gòu)想

第四講 信貸的審批決策

1. 信貸審批委員會決策模式

案例：信貸審批委員會決議表

2. “信貸工廠”審批模式

3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動審批模式

案例：相對完整的自動審批決策系統(tǒng)

案例：大數(shù)據(jù)風(fēng)控下的貸款定價

第五講 信貸的貸后管理

一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放

1. 信貸放款流程及風(fēng)險管理

2. 放貸的資金來源模式

二、風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警

1. 風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警流程

2. 貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容

互動：典型的預(yù)警信號

三、信貸的還款階段

案例：不同的還款支付方式

四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理

1. 逾期管理的流程

2. 逾期客戶管理

3. 逾期的催收流程

戴老師

戴寒永老師 小微金融風(fēng)控實戰(zhàn)專家

10年小微金融風(fēng)控實戰(zhàn)經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會特邀高級培訓(xùn)師

中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場”項目負(fù)責(zé)人

曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險管理處 經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓(xùn)學(xué)員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛。

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場” 的項目負(fù)責(zé)人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負(fù)責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級提供支撐服務(wù)，該項目成功的實施得到了當(dāng)?shù)卣鄥^(qū)的認(rèn)可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領(lǐng)團隊進行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進行小微金融業(yè)務(wù)運營及風(fēng)險管理平臺測試，該項目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險狀況，在全行開展重點行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級分行10家二級分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患以及風(fēng)險點30多處，經(jīng)過老師的輔導(dǎo)后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標(biāo)較培訓(xùn)前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風(fēng)險管理序列評級咨詢，為該行的風(fēng)險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計咨詢，為該行設(shè)計與區(qū)域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

部分返聘授課案例：

企業(yè)課程期數(shù)

中國農(nóng)業(yè)銀行總行《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》6

中國民生銀行總行《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》3

廣發(fā)銀行深圳分行《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》4

中國郵儲銀行新疆分行《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》12

中國郵儲銀行江西分行《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》6

中國郵儲銀行安徽分行《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》7

銅川信用聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》6

重慶農(nóng)商行《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》5

長沙農(nóng)商行《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》12

新余農(nóng)商行《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》10

木壘信用聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》14

炎陵信用社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》8

婁底信用社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》12

………

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

《大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險防范》

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理(公司類)》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》

授課風(fēng)格：

課程“務(wù)實接地氣，有料并有用”，充分應(yīng)用場景式、體驗式和啟發(fā)式教學(xué)形式，讓學(xué)員從被動學(xué)習(xí)到主動學(xué)習(xí)，從傳承式學(xué)習(xí)到創(chuàng)新性學(xué)習(xí)，從片面的割裂的學(xué)習(xí)到全面的綜合的學(xué)習(xí)，從孤立的個人學(xué)習(xí)到交互的伙伴學(xué)習(xí)，成為學(xué)員主動學(xué)習(xí)的促進者，以效果為導(dǎo)向，獲得了合作客戶、培訓(xùn)組織者、受訓(xùn)學(xué)員們的一致好評。

部分服務(wù)過的客戶：

中國農(nóng)業(yè)銀行總行、中國民生銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、華融湘江銀行、中國銀行嘉興分行、中國農(nóng)業(yè)銀行金華分行、中國工商銀行陜西省分行、新余農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇長江商業(yè)銀行、中國郵儲銀行新疆分行、中國郵儲銀行江西分行、中國郵儲銀行安徽分行、陜西銅川信用聯(lián)社、重慶農(nóng)商行、長沙農(nóng)商行、江西新余農(nóng)商行、新疆木壘信用聯(lián)社、炎陵信用社、山西晉城農(nóng)村合作社聯(lián)社、中國農(nóng)業(yè)銀行紹興分行、中國農(nóng)業(yè)銀行清遠分行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)信聯(lián)社、漢口銀行、重慶銀行、浦發(fā)銀行南昌分行…..

部分學(xué)員評價：

戴老師是個認(rèn)真負(fù)責(zé)的好老師，案例也十分貼切生活，能夠通俗易懂的了解課程的內(nèi)容。謝謝戴老師的用心指導(dǎo)，讓我們客戶經(jīng)理深入了解小微金融的重要意義。課程很充實，技巧也很落地，對我行風(fēng)險管理的幫助十分大，謝謝戴老師！

——長沙農(nóng)商行 劉行長

不知道戴老師的課程原來這么有趣，一直以為小微信貸的課程會很枯燥無味，沒想到上了戴老師的一次課程就深深“愛上”了；太精彩了，我都想聽第二次了，希望能多多返聘老師再次來給我們授課。

——銅川信用聯(lián)社 毛經(jīng)理

今天是我第一次戴老師的小微信貸風(fēng)險課程，以前聽其他老師的課程都比較懵懵懂懂，不夠透徹。可是今天很榮幸聽了戴老師的課程，讓我理解到了小微信貸風(fēng)險的重要性，不是單單的知識點那么簡單，實踐也是很重要的！

——炎陵信用聯(lián)社 張經(jīng)理

不知道戴老師能否下次再來上課了，實在是太精彩了！不僅課上案例互動有趣，就連下課后老師都能快速解決我們的難點痛點，真的是個非常盡職盡責(zé)的好老師。

——中國民生銀行總行 馮經(jīng)理

十分感謝戴老師，在凌晨深夜還做著我們的課程內(nèi)容資料調(diào)整，也不耽誤第二天的上課時間，真的太不容易了，希望老師以后多多來公司指導(dǎo)我們，好的老師真的值得我們?nèi)ネ茝V。戴老師你是最棒的！

——廣發(fā)銀行深圳分行 陳行長

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