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【課程背景】

近年來，電信網(wǎng)絡詐騙案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，且手段不斷翻新。2022年12月1日正式施行的《反電信網(wǎng)絡詐騙法》將反電詐工作提升至立法的高度。在防范電信網(wǎng)絡詐騙及反洗錢方面，銀行的開戶環(huán)節(jié)是“預防第一步”，因此中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管對網(wǎng)點人員審核有效證件及人像識別等客戶盡職調(diào)查的具體工作要求日趨嚴格，指導文件包含“261號文”、“302號文”“117號文”等，旨在加強賬戶管理，特別強調(diào)賬戶全生命周期的管理。“風險為本”、“了解你的客戶”是銀行柜面操作的指導守則。

【課程對象】

柜面人員、廳堂主管、現(xiàn)場授權主管

【課程大綱】

第一講 商業(yè)銀行合規(guī)管理及操作風險防控的壓力

1、基于防詐騙目標的金融監(jiān)管行動及對銀行的要求

2、反洗錢領域的金融監(jiān)管要求、罰單及趨勢分析（案例）

3、“斷卡行動”的社會背景及其對銀行的影響（案例）

4、《反電信網(wǎng)絡詐騙法》的實施及對銀行的要求（法律責任）

第二講〔2015〕第97號 《銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》：

銀行業(yè)金融機構應加強開戶真實性審核，包括開戶文件和印鑒真實性、開戶申請人意愿的真實性和開戶辦理人身份的真實性。

一、客戶盡職調(diào)查標準流程（2022年1號令）

準入環(huán)節(jié)初次識別

一般盡調(diào)

簡易開戶適用場景（針對流動群體及小微企業(yè)）

存續(xù)期間

持續(xù)盡職調(diào)查措施

重新盡職調(diào)查場景

強化盡職調(diào)查

強化盡職調(diào)查適用場景

法規(guī)依據(jù)

1、一審開戶文件和印鑒真實性

根據(jù)人民銀行（392）號文梳理柜面常見有效證件及輔助證件分類

身份證

⑴ 身份證聯(lián)網(wǎng)核查異常情況合規(guī)辦理（案例）

⑵ 身份證完整性審核

→ 身份證芯片缺失破損（案例）

⑶ 瑕疵身份證

→ 常見身份證瑕疵情況合規(guī)辦理（案例）

→ 失效居民身份證合規(guī)辦理指引

護照審核流程

⑴ 資料頁、新版簽證頁、出入境章及外國人居留許可合規(guī)審核（案例）

⑵ 梳理各國外國人永久居留證件樣式及真?zhèn)舞b別

⑶ 外國人客戶代理未成年小孩開戶等風險業(yè)務材料審核

港、澳、臺居民證件

⑴ 新版港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法

⑵ 港澳臺居民居住證樣式及快速識別要點

⑶ 港澳臺居民客戶代理未成年小孩開戶等其他風險業(yè)務材料審核指引

軍、警官證

⑴ 軍、警證件的防偽及審查要素

→ 軍人（PLA）證件及武警（PAP）證件快速鑒別

非自然人客戶證件審核

⑴ 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照審核

→ 對公證件快速防偽鑒別

→ 國家平臺及第三方平臺對企業(yè)真實信息審核

2、二審開戶申請人真實意愿

1)自然人可疑開戶行為的特征梳理及防范方法（案例）

2)非自然人可疑開戶特征梳理及防范方法

→重點關注企業(yè)類型分析

3)涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

4)拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術

→ 涉及自然人客戶及非自然人客戶

→ 警銀聯(lián)動現(xiàn)場抓獲涉詐賬戶嫌疑人（案例）

5）加強警銀合作

→對公安機關案件偵辦的支持（現(xiàn)場抓獲案例）

→健全緊急止付和快速凍結機制

→ 公安機關的“返還被害人”權限

3、三審開戶辦理人身份真實性

銀發(fā) 2016（302）號文《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》：有條件的銀行，可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術手段作為輔助核實個人身份信息的方式。

十字分割

1)人像識別十字分割技巧分析

2)案例分析

具體形態(tài)

3)五官形態(tài)講解

4)典型案例分析

5)防范雙胞胎冒名頂替的注意要點

→通過耳朵識別雙胞胎兄弟冒名案例

6)胖瘦變化客戶案例分析

7)整容變化客戶案例分析

8)化妝變化客戶案例分析

9)年齡變化客戶案例分析

10)冒名開戶行為的識別及處置方法

11)冒名開戶的法律責任認定

非自然人客戶受益所有人識別

1)非自然人受益所有人識別步驟及方法

2)華為公司受益所有人識別案例分析

二、持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1、持續(xù)盡職調(diào)查操作要點

2、有效證件信息變更業(yè)務合規(guī)指引

1)自然人客戶變更賬戶預留證件類型（身份證改護照、身份證改港澳通行證）

2)自然人客戶有效證件信息變更涉及文書審核合規(guī)指引（姓名、性別等）

3)外國公民客戶委托代辦銀行卡相關業(yè)務涉及領事認證文書審核合規(guī)指引

4)境外客戶委托代辦涉及公證文書審核合規(guī)指引

三、強化盡職調(diào)查

1)強化盡職調(diào)查適用場景（自然人客戶及非自然人客戶）

2)法規(guī)依據(jù)

康老師

銀行反假反洗錢、銀行風控講師-康榮燦

【專業(yè)資質(zhì)】

銀行風險防控咨詢師；

廈門錢幣學會會員；

人像識別金牌講師；

九年銀行一線培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗；培訓場次超過六百場

受訓人次超百萬（含直播）；

協(xié)助各家銀行防范操作風險上千起

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

康老師深耕銀行一線廳堂風險防控領域培訓工作，課堂氛圍輕松愉悅，知識傳授直觀易懂，讓課程真正達到落地實用，學員真正做到學以致用。

面向運營條線崗位人員，康老師研發(fā)了包含貨幣現(xiàn)金業(yè)務工作技能、有效證件合規(guī)指引及人像識別專題等一系列落地實操的課程。

對于風險合規(guī)類培訓課程，康老師擅長以豐富的案例和研討啟發(fā)引導，整個培訓過程更是以案例分析為主導，課堂氣氛活躍有序。康老師注重根據(jù)學員現(xiàn)有基礎和一線工作實際需求，合理安排授課內(nèi)容。

【主講課程】

【運營條線技能類】

《人民幣及主要外幣防偽鑒別》

《3號令背景下反假貨幣業(yè)務及工作技能》

《銀行結算賬戶管理之柜面有效證件合規(guī)指引》

《銀行結算賬戶管理之有效證件及人像識別合規(guī)指引》

《商業(yè)銀行反電詐背景下客戶盡職調(diào)查-人證審核實務操作》

《柜面反假及賬戶風險防控綜合崗位能力提升培訓班》

《火眼金睛之商業(yè)銀行人像識別專題培訓》

【反洗錢類】

《反電信網(wǎng)絡詐騙法解讀及賬戶風險管理》

《洗錢風險管理之客戶盡職調(diào)查及可疑交易分析》

【服務客戶（部分列舉）】

工行：廣東省工行 云南省工行 廣西省工行 十堰分行

農(nóng)行：福建省農(nóng)行 惠州分行 佛山分行 江門農(nóng)行

中行：廈門分行

建行：廣東省分行 山東省分行 深圳分行 吉林省分行 廈門分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重慶分行

郵儲：廈門分行 中山分行

華夏銀行：深圳分行 廣州分行 廈門分行

民生銀行：廣州分行 長沙分行 洛陽分行 南陽分行 許昌分行

光大銀行：廣州分行 鄭州分行 珠海分行

平安銀行：廣州分行 上海分行 深圳分行 大連分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南寧分行 昆明分行 廈門分行 哈爾濱分行 泉州分行

招商銀行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 長春分行 重慶分行 泉州分行 東莞招行 武漢招行 廈門分行

興業(yè)銀行：山東省分行 深圳分行 廈門分行 大連分行 杭州分行 蘇州分行 南寧分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重慶分行

浦發(fā)銀行：深圳分行 大連分行 廣州分行

中信銀行：烏魯木齊分行 平頂山分行 焦作分行 南京分行 無錫分行 廈門分行

廣發(fā)銀行：寧波分行 中山分行

中原銀行：中原銀行總行 周口分行 漯河分行 信陽分行 商丘分行

華興銀行：總行 廣州分行 佛山分行 肇慶分行

青島銀行：總行

北京銀行：長沙分行

寧波銀行：深圳分行 北京分行

江西銀行：總行

華潤銀行：總行

富滇銀行：重慶分行

湖南銀行：湖南銀行總行 郴州分行 長沙分行 懷化分行

廈門銀行：總行 重慶分行

廈門國際銀行：北京分行

成都銀行：總行

南京銀行：南京分行

渤海銀行：廣州分行

東亞銀行：成都分行

農(nóng)商行：晉江農(nóng)商行 南雄農(nóng)商行 廣州農(nóng)商行

互聯(lián)網(wǎng)銀行：微眾銀行

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