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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機(jī)：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

【課程背景】

在全球“數(shù)字化”浪潮的推動(dòng)下，銀行柜面業(yè)務(wù)正在經(jīng)歷前所未有的變革。新技術(shù)的引入也帶來了一系列新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，諸如網(wǎng)絡(luò)斯詐、數(shù)據(jù)泄露、操作失誤、內(nèi)部欺詐等問題日益突出。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求也在不斷提高，比如“反洗錢、反電信詐騙”，在柜面操作環(huán)節(jié)，要求銀行建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制體系。因此，銀行迫切需要結(jié)合柜面業(yè)務(wù)的具體特點(diǎn)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，有效防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)。本課程正是在此背景下應(yīng)運(yùn)而生，旨在幫助銀行員工掌握數(shù)字時(shí)代下柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制的關(guān)鍵策略和最佳實(shí)踐。

【課程收益】

了解數(shù)字技術(shù)對(duì)柜面業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)新特點(diǎn)，掌握各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估方法

了解當(dāng)下柜面人員應(yīng)對(duì)反洗錢、反電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)方案

掌握對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)、查凍扣業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施

通過真實(shí)案例分析，學(xué)員能夠借鑒成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，鍛煉在實(shí)際工作中快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控措施的能力

【課程對(duì)象】

基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤主任及柜面操作人員

【課程方式】

專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

【課程特色】

教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。

以學(xué)員為中心，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的指導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高實(shí)操能力。

課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，學(xué)以致用。

【課程大綱】

模塊一：背景&概述（第一講）

模塊二：柜面操作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（第二講—第六講）

模塊三：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控措施（第七講-第八講）

第一講：監(jiān)管政策與柜面業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)

一、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)概述

1.操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類

2.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及危害

3.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理原則

二、柜面業(yè)務(wù)的要求

1.合規(guī)&風(fēng)控

2.服務(wù)&消保

3.信息安全

4.行為規(guī)范

三、當(dāng)前時(shí)代柜面業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)（重點(diǎn)）

1. 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)上升

3. 欺詐風(fēng)險(xiǎn)加劇（洗錢、電詐）

4. 法規(guī)合規(guī)壓力

5. 客戶需求提高

6. 員工技能不足

7. 兼顧營銷指標(biāo)

8. 法律社會(huì)責(zé)任

第二講：柜面業(yè)務(wù)操作流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（現(xiàn)金業(yè)務(wù)）

一、現(xiàn)金存取款風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 雙人復(fù)核

2. 驗(yàn)鈔設(shè)備使用

3. 監(jiān)控錄像

二、假幣收繳

1. 取得上崗資格證

2. 規(guī)范流程

3. 實(shí)物保管

三、殘鈔幣兌換

1. 鑒定與分類

2. 透明操作

3. 記錄與報(bào)表

四、ATM機(jī)維護(hù)與加鈔

1. 定期巡檢

2. 安全操作

3. 異常監(jiān)控

4. 備用金管理

第三講：賬戶管理（結(jié)合反洗錢、反電信詐騙業(yè)務(wù)要求）

一、個(gè)人賬戶開立

1.賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1）人證核實(shí)

2）輔助驗(yàn)證

3）代理要求

2.客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

1）風(fēng)險(xiǎn)客戶篩查

2）開戶動(dòng)機(jī)與合理性的判斷

3.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估（客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）

1）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

2）交易監(jiān)測(cè)與限制

4.持續(xù)監(jiān)控與動(dòng)態(tài)調(diào)整

1）開戶后的跟蹤監(jiān)測(cè)

2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估動(dòng)態(tài)更新

問題思考：

假冒名開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)？

代理開戶情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)？

外地人開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)？

二、開立對(duì)公存款賬戶操作規(guī)程

——根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（2021年10月9日發(fā)布）的要求，平衡好便捷開戶與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系

1. 開立對(duì)公賬戶應(yīng)遵循的四原則

2. 開立對(duì)公賬戶的操作規(guī)程

1）前期客戶盡職調(diào)查身份核實(shí)

2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類管理

3）開戶意愿與目的核實(shí)

4）開戶協(xié)議簽署

5）賬戶開立與賬戶限額管理

6）反洗錢交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告

3. 開立對(duì)公存款賬戶的規(guī)范要求

1）基本存款賬戶的開戶要求

2）一般結(jié)算賬戶的開戶要求

案例分析：

D銀行杜絕一起開立對(duì)公賬戶的欺詐事件

第四講：賬戶存續(xù)期間如何防范風(fēng)險(xiǎn)

一、賬戶交易監(jiān)控（反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)）

1. 異常交易監(jiān)測(cè)

2. 大額交易報(bào)告

3. 資金流向追蹤

場(chǎng)景實(shí)操：

?D公司涉嫌電信詐騙，如何識(shí)別與分析其可疑交易流水

二、客戶信息更新與復(fù)核

1. 定期客戶信息更新

2. 客戶身份再識(shí)別

三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與分類管理（反洗錢、反電詐）

1. 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

2. 高風(fēng)險(xiǎn)賬戶特別關(guān)注

四、客戶溝通與關(guān)系維護(hù)

1. 定期回訪與溝通

2. 投訴與糾紛處理

五、異常情形的風(fēng)險(xiǎn)排查

1. 客戶信息不符

2. 與風(fēng)險(xiǎn)賬戶關(guān)聯(lián)

3. 資金過渡明顯，經(jīng)營異常

4. 資金交易金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不吻合

5. 賬戶信息變更頻繁

6. 賬戶閑置突然活躍

案例分析：

某銀行客戶經(jīng)理挪用客戶存款案

六、銀行結(jié)算賬戶銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制

1. 銷戶合規(guī)性法律依據(jù)

2. 對(duì)公賬戶銷戶規(guī)范要求

3. 銷戶易產(chǎn)生的法律焦點(diǎn)

1）久懸未取專戶處理問題

2）僵尸企業(yè)賬戶資金的繼承問題

案例分析：

D公司銷戶未交回重要空白憑證，如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)

法定代表人死亡，如何銷戶

第五講：柜面特殊業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 掛失業(yè)務(wù)的種類

2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

3. 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

問題思考：

如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)

容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件

存款人死亡后遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理

案例分析

張某將銀行卡出借給他人后至銀行柜面掛失，被當(dāng)值柜員發(fā)現(xiàn)，制止其涉及電信詐騙

二、對(duì)賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

2. 對(duì)賬方式及合規(guī)要求

3. 銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

三、抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍

2. 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式

3. 抹賬業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：

銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

存款發(fā)生差錯(cuò)需要更正，銀行應(yīng)如何處理

四、查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 執(zhí)行查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)

2. 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查凍扣業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3. 協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4. 有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣業(yè)務(wù)的法律范圍限制

案例分析：

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

某銀行柜員司法凍結(jié)時(shí)由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件

第六講：柜面內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)防范

一、印章的管理

1.銀行印章的分類

2. 印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

二、重要空白憑證的管理

1. 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

三、現(xiàn)金尾箱的管理

1. 尾箱的限額管理

2. 尾箱核對(duì)的合規(guī)要求

3. 尾箱的五同規(guī)定

4. 尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析：

某銀行員工李某挪用尾箱現(xiàn)金案

第七講：制度建設(shè)&系統(tǒng)控制

一、制度建設(shè)

1.建立健全柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度

2.善崗位職責(zé)和操作規(guī)程

案例分析：

J銀行施行“金點(diǎn)子”激勵(lì)政策，鼓勵(lì)員工向上提出關(guān)于制度建設(shè)的建議，一經(jīng)采納，對(duì)員工及網(wǎng)點(diǎn)施行“正向激勵(lì)”

二、系統(tǒng)控制

1.加強(qiáng)系統(tǒng)權(quán)限管理

2.完善系統(tǒng)操作日志記錄

問題思考：

“人控”更重要還是“機(jī)控”更重要，兩者的關(guān)系與平衡在哪里？

第八講：人員管理&監(jiān)督檢查

一、加強(qiáng)對(duì)員工合合規(guī)警示交易

1. 防范高級(jí)管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)（三十禁）

2. 防范從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)

案例分析：

某支行行長(zhǎng)授意下屬違規(guī)操作釀成風(fēng)險(xiǎn)

二、培訓(xùn)員工良好的工作習(xí)慣，提高敬業(yè)精神

1. 工作有目標(biāo)、有計(jì)劃

1）目標(biāo)是做事的方向

2）成功離不開計(jì)劃

2. 做事專注，注重細(xì)節(jié)

1）做事不三心二意

2）魔鬼就在細(xì)節(jié)里

3. 勇于承擔(dān)，不找借口

1）責(zé)任比能力更重要

2）借口是工作中最大的惡習(xí)

4. 堅(jiān)持學(xué)習(xí)，勤奮進(jìn)取

1）不斷給自己充電

2）付出必有回報(bào)

案例分析：

員工劉某為什么總犯錯(cuò)

工作沒有分內(nèi)分外之分？

三、建立員工行為排查機(jī)制

1. 建章立制要管用——杜絕出現(xiàn) “牛欄關(guān)貓”的空制度

2. 貫徹執(zhí)行要落地——管理者要身體力行，帶頭執(zhí)行制度

3. 防范未然要先行——管員工，控制風(fēng)險(xiǎn)源；管業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

4. 案件問責(zé)要嚴(yán)厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情

四、監(jiān)督檢查

1. 加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查

2. 開展專項(xiàng)檢查和突擊檢查

3. 落實(shí)責(zé)任追究制度

周老師

周思聞老師

——反洗錢、反電信詐騙實(shí)戰(zhàn)專家

曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師

曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺(tái)私有化部署市場(chǎng)中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項(xiàng)目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

‌ACAMS（國際公認(rèn)反洗錢師協(xié)會(huì)）國際公認(rèn)反洗錢師

上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 MPA 碩士

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗(yàn)（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風(fēng)控建模經(jīng)驗(yàn)和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢經(jīng)驗(yàn)），結(jié)合當(dāng)前的反洗錢、反詐形勢(shì)，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項(xiàng)目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進(jìn)員工工和市場(chǎng)業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識(shí)及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項(xiàng)目，為銀行機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級(jí)反欺詐風(fēng)控平臺(tái)。累計(jì)分析超過3000個(gè)真實(shí)案例，項(xiàng)目總額超過4000萬，累計(jì)培訓(xùn)人次超過300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。

【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】

1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項(xiàng)目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識(shí)別1000+涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶。

在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項(xiàng)目業(yè)務(wù)咨詢專家，負(fù)責(zé)對(duì)接客戶的實(shí)際需求，提供解決方案及有效識(shí)別“涉賭涉詐”風(fēng)險(xiǎn)賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險(xiǎn)特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標(biāo)加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當(dāng)前形勢(shì)式與團(tuán)隊(duì)共同設(shè)計(jì)了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評(píng)上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識(shí)別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。項(xiàng)目金額超1000萬，項(xiàng)目期間有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)賬戶1000+個(gè)，開展10+場(chǎng)培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級(jí)項(xiàng)目便獲得客戶的一認(rèn)可、好評(píng)。

2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)搭建項(xiàng)目，項(xiàng)目?jī)?nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。

在2022年6—-12月期間，負(fù)責(zé)接收X銀行企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)管理項(xiàng)目，該項(xiàng)目是一個(gè)集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)控建模、后端交付等多項(xiàng)任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項(xiàng)目，集合了5個(gè)條線的精英團(tuán)隊(duì)來實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目金額達(dá)2000萬+，參與項(xiàng)目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達(dá)50人次+以上。當(dāng)時(shí)，斷卡行動(dòng)已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團(tuán)隊(duì)開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時(shí)，涉詐分子也對(duì)詐騙的方式、手法進(jìn)行調(diào)整，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強(qiáng)對(duì)于反詐的對(duì)抗能力，周老師在項(xiàng)目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)。最終在時(shí)間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶“有效識(shí)別率”90%（交付標(biāo)準(zhǔn)為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險(xiǎn)排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)負(fù)責(zé)人，陳行長(zhǎng)被邀請(qǐng)至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長(zhǎng)做培訓(xùn)分享，周老師負(fù)責(zé)協(xié)助陳行長(zhǎng)完成了人行的培訓(xùn)與分享。

3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項(xiàng)目。

在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項(xiàng)目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個(gè)分散的系統(tǒng)至1個(gè)平臺(tái)，最終實(shí)現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個(gè)比較特殊的銀行體系，一個(gè)省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級(jí)獨(dú)立法人行社組成的一個(gè)聯(lián)合社，省行負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨(dú)立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對(duì)J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個(gè)反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項(xiàng)目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢工作開展的流程。

4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級(jí)管理，提升洗錢事前預(yù)防機(jī)制

在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級(jí)模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對(duì)賬戶實(shí)現(xiàn)“分類分級(jí)”管理。客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當(dāng)下人民銀行號(hào)召去實(shí)現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級(jí)。在經(jīng)過2個(gè)月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團(tuán)隊(duì)完成200+個(gè)指標(biāo)加工，引用了時(shí)下最科學(xué)的“定性+定量”評(píng)級(jí)方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評(píng)分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進(jìn)行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時(shí)為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。

【培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)】

1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個(gè)大專題、10+個(gè)不同場(chǎng)景、培訓(xùn)人次300+

在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當(dāng)年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)（點(diǎn)鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)確實(shí)不熟悉。分行邀請(qǐng)的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗(yàn)，雖經(jīng)驗(yàn)豐富，但是現(xiàn)場(chǎng)授課效果一般，學(xué)員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當(dāng)即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對(duì)公賬戶管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時(shí)間將一個(gè)專題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實(shí)務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和可疑交易識(shí)別等專業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場(chǎng)條線的員工共計(jì)300+人，培訓(xùn)了5項(xiàng)專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。

2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓(xùn)——10+場(chǎng)培訓(xùn)、5+不同場(chǎng)景、累計(jì)培訓(xùn)300+人、涉及金融機(jī)構(gòu)客戶10+

在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機(jī)構(gòu)的反洗錢、反電詐項(xiàng)目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機(jī)構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機(jī)構(gòu)做過不同的培訓(xùn)（其中有對(duì)技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)、對(duì)業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對(duì)銀行的新員工進(jìn)行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實(shí)案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識(shí)，還包含最新的30+個(gè)真實(shí)案例（案例不斷新增中），手法、場(chǎng)景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機(jī)構(gòu)的300+專業(yè)人員，項(xiàng)目都已完成達(dá)標(biāo)交付，且取得明顯效果。

【授課風(fēng)格】

情境體驗(yàn)：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會(huì)編制劇本，邀請(qǐng)學(xué)員進(jìn)行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。

實(shí)戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗(yàn)超過15年，案例分析超過3000+個(gè)，在對(duì)這些真實(shí)案例進(jìn)行解析后，會(huì)在課上通過“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。

比喻生動(dòng)：周老師的授課對(duì)象中，有超過60%是銀行、支付類金融機(jī)構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對(duì)更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會(huì)在課上充分通過“生動(dòng)形象”的比喻。

視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)不僅限于向上匯報(bào)的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實(shí)操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。

【主講課程】

反洗錢：

《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》

《反洗錢客戶盡職調(diào)查》

《反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)》

《反洗錢制裁與合規(guī)》

《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》

《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估》

《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》

反電信詐騙：

《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）

《賬戶分類分級(jí)及應(yīng)用實(shí)務(wù)》

《涉賭涉詐模型建立方法論》

內(nèi)控合規(guī)：

《賬戶管理辦法》

【部分咨詢案例】

序號(hào)客戶公司培訓(xùn)咨詢內(nèi)容培訓(xùn)成果

1光大銀行1.建立“模型工廠”

2.搭建“T+1”涉賭涉詐專家規(guī)則模型體系

3.模型應(yīng)用策略1.加工500+條指標(biāo)，組合200+條專家規(guī)則

2.為運(yùn)管、科技人員培訓(xùn)涉賭涉詐建模方法理論

2興業(yè)銀行1.搭建企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)反欺詐識(shí)別、預(yù)警及管控一體化

2.首次開發(fā)“T+0”涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、管控

3.培訓(xùn)建模人員優(yōu)化模型，梳理反詐流程1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率90%（超過交付標(biāo)準(zhǔn)80%完成交付）

2.全國股份制商業(yè)銀行涉詐排名第1降至第12。

3江西省農(nóng)信聯(lián)合社1.名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)改造及應(yīng)用

2.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)拆解、“個(gè)性化”產(chǎn)品服務(wù)定制1.反洗錢產(chǎn)品“定制化”應(yīng)用，借方超過一個(gè)團(tuán)隊(duì)（5—10人）生產(chǎn)力

2.培訓(xùn)反洗錢、反詐等10+部門負(fù)責(zé)人，梳理系統(tǒng)應(yīng)用流程。

【服務(wù)客戶】

中國銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、江西省農(nóng)信聯(lián)合社、深圳農(nóng)商銀行、盛付通

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

周老師的比喻非常形象生動(dòng)，銀行賬戶管理辦法居然可以用“甄嬛傳”的內(nèi)容來比喻，實(shí)屬“驚艷”。

我確實(shí)在這一堂課的內(nèi)容中捋清了“對(duì)公賬戶管理”的制度，對(duì)于我后續(xù)的工作開展非常學(xué)以致用。

——廈門國際銀行2016屆新員工

《反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)》與《洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估》兩次培訓(xùn)太過生動(dòng)，第一次遇到生動(dòng)的劇本來講解理性的課程的老師，來源生活，高于生活，培訓(xùn)做出了“藝術(shù)化”的感覺。

——深圳農(nóng)商銀行反洗錢部門負(fù)責(zé)人

周老師的成績(jī)遠(yuǎn)超我們想象，時(shí)間緊急，任務(wù)繁重，內(nèi)部牽制甚至是新冠疫情都沒有組織周老師以接近100%的完美答案交卷。作為一名技術(shù)人員，需要長(zhǎng)期向周老師學(xué)習(xí)，致敬。

——興業(yè)數(shù)金數(shù)據(jù)服務(wù)部建模工程師

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