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【課程背景】

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈及人工智能等前沿科技的迅猛發(fā)展，也帶動了金融科技突飛猛進(jìn)。金融穩(wěn)定理事會（FSB）在2016年3月發(fā)布的關(guān)于金融科技專題報(bào)告中對金融科技進(jìn)行了定義，金融科技即技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。

創(chuàng)新是商業(yè)銀行長期發(fā)展的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行一直在采用更加先進(jìn)的技術(shù)去重塑業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式。當(dāng)前我國的銀行業(yè)在科技的助力下，正從1.0時代的“電子銀行”、2.0時代的“網(wǎng)絡(luò)銀行”、3.0時代的“移動銀行”向4.0時代的“智能銀行”轉(zhuǎn)型，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等為核心的金融科技在銀行業(yè)的本次轉(zhuǎn)型中扮演著重要角色。

在這個日新月異的金融界DT時代，商業(yè)銀行如同逆水行舟，不進(jìn)則退。這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。在我們可以預(yù)見的將來，金融科技公司之間、金融科技公司與傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間必將迎來更多的整合和重組，再通過一個兩個經(jīng)濟(jì)膨脹和衰退周期的洗禮，真正的金融科技巨頭將順勢而生。

金融科技既是對銀行業(yè)未來發(fā)展的重大挑戰(zhàn)，也是銀行業(yè)發(fā)展最大的機(jī)遇。

【學(xué)習(xí)成果 】

通過該課程的學(xué)習(xí)，能夠讓參訓(xùn)學(xué)員：

?了解金融科技的基本含義和關(guān)鍵作用

?明確商業(yè)銀行向4.0時代的“智能銀行”轉(zhuǎn)型的重要意義

?建立危機(jī)意識，為接受銀行變革的挑戰(zhàn)而做好準(zhǔn)備

【培訓(xùn)對象 】

商業(yè)銀行管理干部

【課程大綱】

單元一、金融科技時代來臨

一、金融科技含義

1.金融科技的定義

2.人民銀行金融科技（Fintech）委員會的基本情況

3.金融科技的核心

二、金融科技的發(fā)展趨勢

1.今年來金融科技的發(fā)展情況

2.對我國金融行業(yè)生態(tài)格局的影響

1)金融科技首先加速了金融脫媒化

2)真正實(shí)現(xiàn)普惠金融

3)金向平臺化和開放共享式方向發(fā)展，延伸和拓展了金融服務(wù)領(lǐng)域

4)帶動了新金融理念的發(fā)展

5)促使金融要素與金融功能并駕齊驅(qū)

3.中國金融科技發(fā)展格局示意圖

三、銀行發(fā)展金融科技的原因

1.在市場競爭、客戶期望、政策驅(qū)動、技術(shù)進(jìn)步等四大因素共同驅(qū)動下，銀行發(fā)展金融科技勢不可擋

2.受利率匯率市場化、金融脫媒等因素影響，銀行傳統(tǒng)的“存貸匯”盈利模式面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)

3.客戶期望隨技術(shù)發(fā)展不斷提高，但銀行服務(wù)水平與日益提升的客戶需求仍存在較大差距

4.國家重視普惠金融業(yè)務(wù)且加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)和安全方面的監(jiān)管，驅(qū)動銀行利用金融科技提高服務(wù)效率，滿足監(jiān)管要求

5.人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)日漸成熟，為銀行強(qiáng)化自身的數(shù)字化能力提供了新動能

6.商業(yè)銀行主動擁抱金融科技，積極與金融科技公司合作，推動金融創(chuàng)新與變革

單元二、金融科技產(chǎn)業(yè)演進(jìn)路徑

一、我國金融科技發(fā)展的三個階段

1.20世紀(jì)70年代中后期開始的金融信息化起步

2.20世紀(jì)90年代中后期進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融的階段

3.2010年后進(jìn)入到數(shù)據(jù)金融/機(jī)器輔助決策階段

二、從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技的發(fā)展

1.從去中介化到金融業(yè)務(wù)核心，金融科技不再局限于純流量貢獻(xiàn)

2.從流量至上到技術(shù)為王，戰(zhàn)略目標(biāo)已發(fā)生根本性變化

3.從單一主體到龐大產(chǎn)業(yè)鏈，行業(yè)分工進(jìn)一步精細(xì)化

4.互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入Fintech的全新發(fā)展階段

5.技術(shù)化、數(shù)據(jù)化、場景化、模塊化、平臺化成為發(fā)展趨勢

單元三、金融科技的三大核心技術(shù)

一、三大技術(shù)構(gòu)成核心技術(shù)基礎(chǔ)

1.大數(shù)據(jù)

1)新階段下的風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系

2)大數(shù)據(jù)分析的主要金融應(yīng)用：征信與風(fēng)控

2.人工智能：從分析到最終決策

3.區(qū)塊鏈（Blockchain）

1)一種分布式共享數(shù)據(jù)庫

2)建立了“強(qiáng)制信任”的關(guān)系

3)重塑傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的底層基礎(chǔ)

二、金融科技的八大場景

1.銀行云

2.智能營銷

3.智能風(fēng)控

4.智能審計(jì)

5.智能投顧

6.智能投研

7.智能客服

8.生物認(rèn)證

單元四、金融科技公司服務(wù)銀行的基本情況

一、銀行布局金融科技主要有三種方式：

1、內(nèi)部研發(fā)

2、投資并購

3、外部合作

二、向金融科技公司購買服務(wù)將是中國銀行業(yè)布局金融科技的重要手段

三、銀行邁入4.0智能銀行時代，基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)，全面改造銀行的運(yùn)作模式

四、金融科技滲透到銀行運(yùn)營的三個層次體系

1、管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”

1)銀行云：銀行目前多采取集中式總線型架構(gòu)，但其成本高、擴(kuò)展能力有限等缺點(diǎn)難以滿足銀行日益增長的IT能力需求

2)銀行云：服務(wù)模式包括SaaS、PaaS、IaaS三種，部署模式以私有云為主

3)銀行云：大型商業(yè)銀行具有自建云平臺的能力，中小型銀行主要依托大銀行或者第三方云服務(wù)商來支撐云平臺的運(yùn)行

4)騰訊云：為銀行量身定制云計(jì)算服務(wù)，監(jiān)管合規(guī)的金融級災(zāi)備能力，用科技引領(lǐng)銀行變革，共建智慧銀行

2、交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”

1)智能營銷

2)智能風(fēng)控

3)智能審計(jì)

4)智能投顧

5)智能投研

3、交付層金融科技企業(yè)案例分析

1)鳥瞰智能：銀行級AI金融科技公司，面向未來銀行，提供美好體驗(yàn)

2)氪信科技：國內(nèi)人工智能驅(qū)動金融業(yè)務(wù)升級的領(lǐng)跑者，攜手行業(yè)標(biāo)桿，深度業(yè)務(wù)耦合

3)恒生電子：客服、監(jiān)管等領(lǐng)域，助力銀行業(yè)步入AI時代

4)TD Fintech、量化派、慧安金科：用數(shù)據(jù)驅(qū)動風(fēng)控，用人工智能服務(wù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

4、界面層：與客戶直接交互的界面和觸點(diǎn)

1)智能客服

2)生物認(rèn)證

5、界面層金融科技企業(yè)案例分析

眼神科技：專注人工智能生物識別領(lǐng)域，深耕場景應(yīng)用，構(gòu)筑安全、便捷、美好未來生活

五、金融科技公司服務(wù)銀行主要面臨三大挑戰(zhàn)

1、信息科技系統(tǒng)的兼容性

2、服務(wù)成本高

3、監(jiān)管的不確定性

六、金融科技公司服務(wù)銀行之路

單元五、七家銀行系金融科技公司發(fā)展的基本情況

銀行系科技金融公司

1、銀行系金融科技公司的發(fā)展進(jìn)程

2、銀行系金融科技公司概況

3、銀行系金融科技兩種類型

4、銀行系金融科技公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容和服務(wù)對象

5、三家金融科技公司金融云產(chǎn)品對比

單元六、金融科技應(yīng)用場景之宜人貸金融科技平臺

一、宜信公司普惠金融能力分析

1、宜信對中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的解讀：互聯(lián)網(wǎng)時代時代尚未結(jié)束，目前才剛剛開始

2、宜信數(shù)據(jù)變現(xiàn)的價(jià)值鏈：15/1000，挖掘場景下、平臺上的信貸需求

3、向場景方、平臺方輸出技術(shù)能力，實(shí)現(xiàn)更為廣泛的普惠

二、宜人貸金融科技能力共享平臺

1、宜人貸金融科技能力

1)數(shù)據(jù)能力

2)反欺詐能力

3)精準(zhǔn)獲客

2、宜信信貸金融科技構(gòu)成圖

單元七、金融科技之Python爬蟲技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場景

一、爬蟲技術(shù)

1、術(shù)語定義

2、Python 網(wǎng)絡(luò)爬蟲程序最主要的編程語言

3、Python 爬蟲架構(gòu)

二、網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用

1、網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測

2、用戶全景畫像

3、競爭對手分析

4、行業(yè)垂直搜索

三、用戶全景畫像

1、定義

2、基本內(nèi)容和架構(gòu)圖

3、商業(yè)銀行用戶全景畫像的基本步驟

1)畫像相關(guān)數(shù)據(jù)的整理和集中

2)找到同業(yè)務(wù)場景強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)

3)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類和標(biāo)簽化（定量to定性）

4)依據(jù)業(yè)務(wù)需求引入外部數(shù)據(jù)

5)按照業(yè)務(wù)需求進(jìn)行篩選客戶（DMP的作用）

4、商業(yè)銀行用戶全景畫像實(shí)踐

DMP可以做到的數(shù)據(jù)場景變現(xiàn)

1)尋找分期客戶

2)尋找高端資產(chǎn)客戶

3)尋找理財(cái)客戶

4)尋找境外游客戶

5)尋找貸款客戶

重老師

【講師概貌】

金融業(yè)高級培訓(xùn)師

注冊高級金融分析師

國際注冊互聯(lián)網(wǎng)金融管理師

企業(yè)財(cái)務(wù)與稅收籌劃咨詢專家

清華大學(xué)理財(cái)協(xié)會特邀演講嘉賓

北京大學(xué)就業(yè)論壇特邀演講嘉賓

北京大學(xué)高級金融管理人員培訓(xùn)班特邀培訓(xùn)講師

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國際銀行學(xué)院管理班特邀培訓(xùn)講師

中山大學(xué)博研商學(xué)院工商管理高級研修班特邀講師

六大國有商業(yè)銀行管理和營銷類課程指定培訓(xùn)講師

六大國內(nèi)壽險(xiǎn)公司和主要財(cái)險(xiǎn)公司指定的培訓(xùn)講師

香港曜智國際集團(tuán)首席戰(zhàn)略發(fā)展官、首席市場營銷官

多家集團(tuán)公司和金融機(jī)構(gòu)特聘的管理、投資和財(cái)務(wù)顧問

超過26年的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)、20年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、18年的培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)

國內(nèi)首批為高凈值客戶提供風(fēng)險(xiǎn)辨識、稅收籌劃和家族資產(chǎn)傳承規(guī)劃的投資顧問

國內(nèi)首位以客戶需求為導(dǎo)向的金融產(chǎn)品營銷實(shí)踐者和體驗(yàn)式培訓(xùn)項(xiàng)目執(zhí)行者和推動人

國內(nèi)首位將華爾街資產(chǎn)配置投資理論和實(shí)踐落實(shí)到金融產(chǎn)品營銷培訓(xùn)的教練型培訓(xùn)師

【培訓(xùn)專長】

企業(yè)高管領(lǐng)導(dǎo)力提升途徑和方法

企業(yè)高管執(zhí)行力構(gòu)建與管理實(shí)務(wù)

企業(yè)文化構(gòu)建與核心競爭力打造

企業(yè)管理與經(jīng)理人技能提升

企業(yè)KPI管理與績效溝通實(shí)務(wù)

創(chuàng)新思維與企業(yè)運(yùn)營管理實(shí)踐

創(chuàng)新思維與金融產(chǎn)品營銷突破

資產(chǎn)配置與金融產(chǎn)品營銷實(shí)戰(zhàn)

高凈值人群投資規(guī)劃與財(cái)富傳承

金融機(jī)構(gòu)營銷管理與績效溝通

銀行理財(cái)產(chǎn)品多元化營銷實(shí)務(wù)

銀行運(yùn)營管理與團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)

銀行-保險(xiǎn)交叉營銷與運(yùn)營實(shí)務(wù)

保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷與大客戶理財(cái)實(shí)務(wù)

保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)組織發(fā)展與增員實(shí)務(wù)

以客戶需求為導(dǎo)向的顧問式營銷

證券經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì)構(gòu)建與管理技能提升

【授課風(fēng)格】

活力四射，具有極強(qiáng)的感染力

風(fēng)趣幽默，有效激發(fā)聽眾興趣

嚴(yán)謹(jǐn)專業(yè)，論據(jù)充分邏輯清晰

情景教學(xué)，靈活多變高效務(wù)實(shí)

隨需賦型，案例內(nèi)容切合實(shí)戰(zhàn)

技術(shù)創(chuàng)新，酣暢淋漓愉悅視覺

音色圓潤，語言表達(dá)誠實(shí)可信

體力充沛，持續(xù)作戰(zhàn)吃苦耐勞

【核心課程】

《轉(zhuǎn)型發(fā)展時期的銀行綜合理財(cái)產(chǎn)品營銷》（銀行適用）

《資產(chǎn)配置與金融理財(cái)工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《銀行保險(xiǎn)期繳轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品營銷實(shí)戰(zhàn)工作坊》（保險(xiǎn)適用）

《金融業(yè)中高層管理者技能提升工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《以客戶需求為導(dǎo)向的顧問式營銷》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《消費(fèi)心理學(xué)和客戶購買行為分析》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與金融業(yè)發(fā)展》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《營銷團(tuán)隊(duì)的構(gòu)建與領(lǐng)導(dǎo)激勵工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《非財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)管理——財(cái)務(wù)思維與報(bào)表分析》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《現(xiàn)代商務(wù)談判策略與技術(shù)》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《德魯克卓越領(lǐng)導(dǎo)力提升工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《高效執(zhí)行力提升工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

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